Die Herausforderung, eine Familie zu ernähren, bleibt für viele Familien unerträglich. Laut Berechnungen des Portals Durchblicker, das vergangene Woche eine Analyse veröffentlichte, müsste ein durchschnittlich verdienender Ehepaar im Juni 53 Prozent seines Nettoeinkommens für die Rückzahlung eines Kredits für ein neugebautes 90 Quadratmeter großes Apartment in Wien aufwenden, weit über dem für den Kreditdienstleistungssektor als angemessen angesehenen 40-Prozent-Risikosatz des Finanzmarkt-Aufsichtsbehörde (FMA). Die Banken haben diese Ausnahmeregelung nur selten genutzt.
“Mit dem Rückgang der Zinssätze der Österreichischen Nationalbank bleibt die hohe Immobilienpreisentwicklung der Haupthindernis für die Kreditwürdigkeit”, sagte Martin Spona, Geschäftsführer von Durchblicker, in einer Pressemitteilung. Allerdings gab es einen leichten Verbesserungstrend: im Durchschnitt des Jahres 2024 müsste die Familie 61 Prozent ihres Einkommens für die Kreditrückzahlung aufwenden.
Kritik an der FMA
Die Regeln für die Vergabe von Hypothekendarlehen wurden in den letzten Monaten wieder zu einem politischen Thema. Obwohl die Kreditinstitutsregulierung (KIM-Regelung) offiziell am Ende Juni ausgelaufen ist und nicht mehr gesetzlich verpflichtend ist, hat die FMA den Banken empfohlen, ihre Anweisungen weiterhin zu befolgen, wie die Nachrichtenagentur albinfo.at berichtet.
Dies führte zu Kritik sowohl von den Banken als auch von Politikern. Am vergangenen Montag warf Reinhard Langthaler, der Generalsekretär des Wirtschaftsbundes der Freiheitlichen, der FMA vor, sie würde eine “Anti-Boom-Agenda” verfolgen, die eine notwendige Erholung des Baubereichs behindert.
Bank of Austria: KIM-Regelung nicht der entscheidende Faktor
Die KIM-Regelung hatte ein Mindestkapital von 20 Prozent, einen maximalen Kreditdienstleistungsbeitrag von 40 Prozent und einen maximalen Kreditlaufzeit von 35 Jahren gefordert. Den Banken war jedoch erlaubt, bis zu 20 Prozent ihrer Kredite auszunehmen. Trotz der Kritik, dass die Regeln zu streng seien, haben die Banken diese Flexibilität nur selten genutzt, wie die Österreichische Nationalbank (OeNB) in ihrem letzten Stabilitätsbericht berichtet.
Im zweiten Halbjahr 2024 erfüllten 87 Prozent der neuen Kredite die KIM-Kriterien in allen Banken. Rund 60 Prozent der Banken nutzten weniger als die Hälfte ihrer zulässigen Ausnahmeregelungen. “Etwa 600 Millionen Euro aus den zur Verfügung stehenden Ausnahmeregelungen blieben ungenutzt, was zeigt, dass die KIM-Regelung nicht der entscheidende Faktor für die Kreditvergabe an Familien war”, schlussfolgerte die OeNB.
Mehr Kredite mit fixen Zinsen
Durchblicker empfiehlt Kreditnehmern, Kredite mit fixen Zinsen zu wählen. Die meisten Kreditnehmer tun dies bereits, wie die Daten der OeNB zeigen. Im April gaben die Banken 1,577 Milliarden Euro an neue Kredite heraus, 88 Prozent davon mit fixen Zinsen und 12 Prozent mit variablen Zinsen. Dies zeigt einen klaren Trend: im Jahr 2020 und 2021 machten Kredite mit fixen Zinsen etwa 60 Prozent des Gesamtkredits aus, während seit dem zweiten Halbjahr 2023 diese Quote ständig über 75 Prozent liegt.
